Según una encuesta realizada por MasterCard, 17.000 consumidores en 19 países percibieron los pagos sin contacto como "la mejor forma de pagar". Para el 2025, se prevé que el tamaño del mercado global del NFC (Near Field Communications o comunicaciones de campo cercano en Español) alcanzará los 49.500 millones de dólares. Los clientes prefieren cada vez más los pagos sin contacto para evitar la amenaza de infección al tocar en dispositivos POS (Point Of Sale o Punto de Venta en español), debido al brote continuo del COVID-19. Sin duda hay una gran oportunidad para bancos y los emisores de tarjetas de aprovechar los aumentos en los pagos sin contacto basados en NFC provocados por la pandemia.
Cada vez más personas están adoptando gradualmente los dispositivos móviles para administrar sus actividades diarias, como manejo de correos electrónicos, la banca personal y las aplicaciones de salud. Debido a estos desarrollos, los pagos móviles NFC están ganando terreno rápidamente. A medida que pasa el tiempo, cada vez más clientes preferirán pagar con sus teléfonos móviles debido a un procesamiento de datos más rápido, una mayor seguridad y una mejor funcionalidad centrada en el cliente.
¿Cómo funciona el NFC?
El NFC es un tipo de comunicación inalámbrica de campo cercano de alta frecuencia que se utiliza ampliamente en aplicaciones basadas en RFID (identificación por radiofrecuencia). Con el uso de ondas de radio que son similares a las etiquetas RFID utilizadas en almacenes y tiendas, ambos dispositivos establecen una conexión sin contacto. Los chips NFC utilizan una frecuencia RFID única de 13,56 MHz, que funciona de forma similar a Bluetooth y permite que dos dispositivos locales intercambien datos a través de una red segura cuando se colocan cerca uno del otro.
Los dispositivos equipados con NFC pueden comunicarse con tarjetas de pago sin contacto mediante las especificaciones del protocolo de comunicación sin contacto EMV (EMV CCPS). Sin embargo, el protocolo de transacción de pago patentado difiere del EMV CCPS, que se utiliza para la comunicación real de tarjeta a terminal.
Los dispositivos móviles como teléfonos inteligentes, computadoras portátiles o tabletas pueden compartir datos a través del mecanismo de transmisión de datos inalámbrico de NFC que permite que los dispositivos cercanos intercambien datos. La tecnología NFC también permite que las billeteras móviles acepten pagos sin contacto. Debido a la creciente importancia de NFC en los pagos móviles, la mayoría de los usuarios creen que el control de proximidad es un elemento de seguridad clave.
Modos de transferencia en NFC
De igual a igual
Útil para transferencias de archivos, este modo permite compartir datos entre dos dispositivos habilitados para NFC.
Modo lector / escritor
En el modo de lectura / escritura, un dispositivo funciona de forma pasiva mientras que el otro funciona de forma activa. El dispositivo pasivo transmite datos al dispositivo activo. Por ejemplo, las tarjetas de débito / crédito sin contacto funcionan de esta manera.
Modo de emulación de tarjeta
Las aplicaciones de pago móvil aprovechan este modo en el que el teléfono inteligente actúa como una tarjeta de crédito digital.
Pagos sin contacto a través de NFC
Aplicaciones móviles
El estándar ISO / IEC 14443 se utiliza para transacciones de pago NFC entre un dispositivo móvil y un terminal PoS. Las billeteras móviles administran y facilitan los pagos para dispositivos móviles habilitados para NFC. Cuando esto sucede, se genera un enlace de inducción electromagnética entre el dispositivo y el terminal PoS. Con el pago NFC, se genera un código único y los detalles de la tarjeta del usuario se capturan en la billetera en un formato encriptado.
Tarjetas sin contacto habilitadas para NFC
La transacción se puede completar agitando o tocando el lector de tarjetas. Como dispositivo activo, el lector de tarjetas es responsable de leer la información de la tarjeta desde la tarjeta pasiva habilitada para NFC. No es necesario el contacto físico entre la tarjeta y el lector de tarjetas.
¿Cómo se almacenan los datos de la tarjeta en aplicaciones habilitadas para NFC?
Elemento seguro (SE)
Una interfaz de acceso controlado evita la manipulación del dispositivo, que se puede comparar con una tarjeta inteligente en el teléfono. Se utiliza para almacenar datos confidenciales de la tarjeta. SE se basa en la tokenización que está integrada en el dispositivo. El token de la tarjeta de crédito generado por el usuario se guarda en SE.
Emulación de tarjeta de host (HCE)
Al utilizar Host Card Emulation, las aplicaciones móviles pueden ofrecer tarjetas de pago seguras y soluciones de autenticación eliminando el requisito de una tarjeta de pago física. HCE está basado en la nube y se puede utilizar como tarjeta en cualquier dispositivo habilitado para NFC. A través de HCE, la aplicación de pago móvil almacena la información de la tarjeta de crédito de los usuarios en servidores en la nube.
Soluciones de pago sin contacto como el Host Card Emulation tienen una solución HCE SDK y NFC única que admite los estándares PA-DSS. Todas las formas de tarjetas de pago son compatibles con la tecnología tokenizada de extremo a extremo, que permite una fácil integración. Se integra fácilmente con los sistemas bancarios y de billetera existentes a través de API RESTFUL, admite múltiples canales y cumple con los estándares globales.
Seguridad de los pagos NFC
Para algunos consumidores, el concepto de pago mediante un dispositivo móvil puede resultar perturbador. Los consumidores deben saber que sus datos, así como su dinero, están seguros incluso a través de medios en línea. Es vital que los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y los comerciantes se preocupen por la seguridad de sus sistemas y consumidores.
Cuando se trata de transacciones digitales, los pagos NFC se consideran excepcionalmente seguros. Por ejemplo, los datos de una tarjeta de banda magnética son estáticos, mientras que los datos transferidos a través de pagos NFC están encriptados y son dinámicos, lo que la convierte en un método de pago más seguro.
Una mirada más cercana al futuro de NFC y pagos sin contacto
El pago es el uso más extendido de la tecnología NFC. La información de la tarjeta del cliente se almacena de forma segura en los teléfonos móviles con la llegada de los sistemas de pago sin contacto NFC. Un pago se puede realizar con solo unos pocos taps en los teléfonos o en proximidad a un lector NFC.
Los clientes, las tiendas y los bancos utilizan los pagos NFC para realizar transacciones sin problemas, rápidas y socialmente remotas. El sistema es relativamente libre de mantenimiento una vez instalado. Los expertos suelen considerar que los pagos por NFC son seguros y tienen éxito en la prevención de fraudes, incluidos los casos de tarjetas falsificadas en las tiendas. Aunque el NFC tiene una amplia gama de usos, el mundo lo está adoptando lentamente. Sin embargo, será ampliamente aceptado por los consumidores y muchas empresas destacadas de la industria minorista utilizarán esta tecnología a gran escala.
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