COVID-19 ha dejado el sistema financiero de la mayoría de los países en estado de agitación y de transición al mismo tiempo. La crisis financiera resultante y sus consecuencias han causado estragos en la economía política mundial, dando lugar a una prolongada era de bajo crecimiento y volatilidad. Al mismo tiempo, el sistema financiero está en transición, en parte como resultado de la agitación, que ha aumentado el papel de las naciones en desarrollo en la banca mundial a través de las fuerzas políticas y reguladoras. La pandemia fue una llamada de atención para la mayoría de los países e industrias con respecto a la importancia de la sostenibilidad.
Cómo puede el avance tecnológico en la industria contribuir a los valores verdes y sociales?
Esta combinación fue analizada por las Naciones Unidas en un informe titulado - Fintech and Sustainability Development: Evaluando las implicaciones. El informe compara el desarrollo sostenible y las nuevas tecnologías (financieras) con dos "cepas" de ADN. Ambas son capaces de "desarrollar nuevos modelos de negocio sostenible" y tienen el mismo "potencial fundamental como motores de cambio y efecto". Su objetivo es animar a las instituciones financieras y a las nuevas tecnologías financieras a colaborar con un nuevo sentido de propósito, incluyendo objetivos de desarrollo a largo plazo en sus nuevas propuestas de valor.
El papel de las Fintech en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas
Los ODS fueron establecidos por los Estados miembros de las Naciones Unidas (193 de los 195 países) en 2015 como un llamamiento mundial a la acción para erradicar la pobreza, salvaguardar el medio ambiente y garantizar que toda la población experimente paz y prosperidad para 2030. Los 17 objetivos clave se definen con el principio de "no dejar a nadie atrás" e implican la adopción de medidas concretas para aliviar la pobreza severa, reducir las disparidades, combatir los prejuicios y acelerar el progreso de los más vulnerables.
Entendamos el papel del sector de las tecnologías financieras en la consecución de estos objetivos.
Tecnología Blockchain
Inventada para el caso de uso de Bitcoin, la tecnología blockchain tiene un enorme potencial para ayudar a alcanzar los ODS: para empezar, puede utilizarse para entregar vales de comida en los campos de refugiados, en la mejora de los registros de la propiedad y de la tierra, así como para impulsar el acceso a la identificación nacional. Un ejemplo notable es el uso de la tecnología por parte del PMA (Programa de Alimentación del Banco Mundial). El PMA utilizó blockchain para enviar dinero en efectivo a los refugiados sirios en Jordania y a las familias necesitadas en Pakistán. Los migrantes utilizan un escaneo biométrico de sus ojos para comprar alimentos en las tiendas locales. Esto permite digitalizar y proteger los datos de los beneficiarios, eliminar el fraude y reducir los costes administrativos.
e-KYC
La solución e-KYC es un gran impulso para la inclusión financiera, especialmente a través de las soluciones de dinero móvil. En comparación con los bancos, las soluciones de dinero móvil requieren mucha menos información KYC, por lo que la suscripción a cuentas de dinero móvil es más fácil y accesible. Debido a la naturaleza de los productos bancarios y a su participación en un mayor volumen de transacciones, los bancos exigen un mayor nivel de CSC, y esto explica por qué el uso del dinero móvil ha crecido tan rápidamente, especialmente después de la pandemia, en comparación con la apertura de cuentas bancarias. Mientras tanto, el avance de la tecnología biométrica y la combinación de e-KYC y biometría está mejorando aún más la experiencia del usuario y la fiabilidad de las identidades digitales.
Tecnología de dinero móvil
El dinero móvil es dinero electrónico (e-money) que se envía y recibe a través de las redes móviles y los dispositivos con SIM, normalmente teléfonos inteligentes. Dependiendo de la normativa local y del modelo de negocio, el dinero móvil puede ser emitido por un operador de red móvil (ORM), una institución financiera u otro proveedor externo autorizado. Se trata de una alternativa relativamente factible a la banca tradicional debido a la baja penetración de los bancos y a la gran aceptación de los móviles. Las soluciones de dinero móvil se emplean en todo el mundo para el pago de servicios y facturas, transferencias de dinero, pagos a comercios, seguros, remesas internacionales, transferencias entre pares, pago de salarios e impuestos. Esto no sólo impulsa la inclusión financiera, sino que también mejora la inclusión social al ofrecer productos que hacen más accesibles los servicios fundamentales de salud, agricultura y educación.
Plataformas financieras digitales holísticas
Las empresas de tecnología financiera y las nuevas empresas están impulsando actualmente la innovación en el sistema financiero mundial mediante el empleo de tecnología moderna. Estos avances en el sector de las finanzas han dado lugar a un uso masivo de los servicios financieros digitales para abrir cuentas financieras en lugar de visitar una sucursal bancaria. A través de las soluciones financieras digitales, los usuarios pueden abrir una cuenta, acceder a préstamos y a productos de seguros, almacenar y transferir valor, facilitando así la inclusión financiera. Además, se está capacitando a los agentes para que gestionen las operaciones financieras, como la entrada y salida de dinero, para personas que viven en zonas alejadas en países con baja penetración bancaria. Estos agentes también abren cuentas bancarias a través de sus aplicaciones móviles, lo que a su vez impulsa la inclusión financiera.
Avanzar hacia una economía sostenible con Fintech
El mundo está avanzando hacia modelos económicos más sostenibles, que tienen el potencial de generar 12 billones de dólares en potencial económico anual para 2030. Las Fintech pueden ayudar a las empresas a evaluar y reducir su efecto medioambiental, así como a los inversores a canalizar sus actividades hacia activos más sostenibles, utilizando tecnología como el análisis avanzado de datos, el blockchain y la inteligencia artificial. Sin embargo, se necesitarán leyes, reglamentos, normas e innovación tecnológica y de mercado, para fomentar los beneficios de la financiación digital y, al mismo tiempo, mitigar los posibles riesgos.
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