El aumento de la desigualdad financiera global es uno de los retos más importantes para los países de todo el mundo en el siglo XXI y aunque esta sea un problema mundial, sus impactos se sienten más en las naciones en desarrollo o economías emergentes.
Los países en desarrollo cuentan con un sector informal de gran tamaño, tienen industrias dispersas y amplias brechas de acceso a los productos financieros. En regiones de América Latina, las pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), en particular en el sector agrícola, se enfrentan a una aguda escasez de acceso a los beneficios financieros, ya que la mayoría de esta población vive en un mundo "no bancarizado".
Según un informe de Statista, entre todos los países de América Latina (LATAM), Colombia y Perú están a la par y lideran en cuanto a inclusión financiera, seguidos de países como Argentina, México y Brasil.
El aumento del uso de tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA), el Aprendizaje Automático (ML) y la Realidad Aumentada (RA) ha ayudado drásticamente a la expansión del ámbito de la tecnología financiera en las economías en crecimiento.
La inclusión financiera sostenible ayuda al desarrollo general y proporciona a los ciudadanos de las economías emergentes de los países de LATAM un mejor nivel de vida. Por lo tanto, hoy nos centraremos en los factores que serán importantes en la estrategia de inclusión financiera sostenible y de fácil acceso en los países de LATAM. Además, también veremos por qué la transparencia es esencial a la hora de ofrecer asistencia financiera.
Factores que ayudan a elaborar estrategias de inclusión financiera
En las economías en crecimiento, el gobierno debe estar atento a su población para mejorar su nivel de vida. Además, deben dar la debida independencia a los organismos privados y fomentar las asociaciones público-privadas. He aquí algunos factores esenciales que ayudan a elaborar estrategias para la inclusión.
Tener un enfoque "inclusivo"
Según un estudio del Banco Mundial, casi el 50% de los residentes latinoamericanos no tienen acceso a ningún producto financiero. La exclusión financiera se debe a la falta de acceso al capital o costos elevados. Ambas brechas pueden cerrarse aprovechando las oportunidades que ofrecen las finanzas abiertas, una de las razones por las que los reguladores de Brasil, México, Colombia y Chile, por nombrar sólo cuatro, están tan interesados en promoverlas. Por lo tanto, corresponde a los dirigentes y a los responsables políticos respaldar y aplicar un "enfoque inclusivo". El primer paso en este sentido puede ser impartir educación financiera al público objetivo.
Con una educación financiera adecuada, los usuarios finales entenderían sus derechos y podrían tomar decisiones más informadas. Además, los bancos y los agregadores pueden utilizar las plataformas de monederos digitales que ofrecen servicios de banca de agencia para proporcionar mejores servicios a los clientes. Asimismo, una banca de agencia competente ayudará a las instituciones financieras a llegar a lugares y ampliar su horizonte de usuarios.
Para las economías emergentes, no es aconsejable centrarse únicamente en las dos o tres grandes instituciones o en un sector privilegiado del mercado y esperar que el país crezca con ellas.
Centrarse en la tecnología
Contar con el conjunto de tecnología adecuada puede ser el factor decisivo a la hora de elaborar una estrategia de inclusión financiera eficaz. Los bancos, las BFSI y los agregadores deben promover soluciones de pago por móvil para facilitar a los clientes finales el acceso a los servicios financieros. Además, si hay un patrocinio de proyectos de alto nivel que implique a los principales organismos políticos, se agilizaría el proceso de inclusión financiera impulsada por la tecnología.
A través de las tecnologías de la nueva era, como la Realidad Aumentada (RA), la Inteligencia Artificial (IA), etc., las organizaciones de los países de LATAM pueden posicionar esquemas de reforma de la política económica hechos para la gente. Trabajar con la última tecnología también educará a los responsables de la política económica, ya que son más conscientes de lo que está sucediendo en todo el mundo.
Eliminar los cuellos de botella
Al elaborar la estrategia de inclusión financiera, hay que centrarse en los posibles obstáculos. El éxito de la estrategia de inclusión financiera radica en su aplicación y por tanto es necesario prever los cuellos de botella en el proceso de implementación y eliminarlos antes de que creen estragos. En las economías emergentes, los atascos financieros pueden ser de varios tipos, como:
Personal financiero sin formación
Falta de recursos financieros
Los usuarios finales no son plenamente conscientes de los recursos financieros
Estos cuellos de botella en las economías emergentes también pueden eliminarse inspirando a las instituciones financieras, para que elijan una plataforma bancaria digital y versátil con características como el pago de recargas y facturas, la banca de agencia, las opciones de pago en bloque, la distribución de subsidios, etc.
La importancia de ser transparente
La inclusión financiera efectiva puede producirse con políticas transparentes, para que los usuarios finales puedan acceder a todo lo práctico. A la hora de elaborar la estrategia de inclusión financiera, los políticos responsables deben tener en cuenta todos los aspectos y segmentos de la sociedad. Los responsables de las políticas monetarias no deben limitar su proceso de reflexión y tener un enfoque más amplio para incluir soluciones futuristas y resistentes al paso del tiempo. A través de este proceso de reflexión, pueden ayudar a elaborar mejores políticas financieras para la población de su país y aplicarlas de forma más sostenible.
Identificar el papel de las partes interesadas (Stakeholders)
Para aplicar la inclusión financiera de forma práctica, es necesario hacer un mapeo de las partes interesadas. El proceso de mapeo es esencial porque representa los intereses de los sectores privado y público. Así se identifican las partes interesadas dentro de las entidades o stakeholders:
Instituciones reguladoras: Incluye los bancos centrales, los reguladores de las telecomunicaciones, los mercados de capitales, las comisiones bancarias y los reguladores de las pensiones.
Responsables de la política gubernamental: Aquí se identifican diferentes ministerios, como los de planificación, desarrollo, finanzas, telecomunicaciones y otras instituciones encargadas de formular políticas
Proveedores de servicios financieros públicos y privados: En este apartado se incluyen los proveedores de dinero móvil, las instituciones de micro-financiación, las cooperativas de crédito y los bancos postales.
Socios de desarrollo tecnológico: Estas partes interesadas ofrecen su apoyo en la prestación de asistencia técnica, además del apoyo no financiero. Además, los socios de desarrollo tecnológico también ofrecen orientación en el intercambio de información, la generación de datos y la implementación técnica.
La inclusión financiera en los países de LATAM para un mejor crecimiento
En los países de LATAM, los ámbitos son diferentes en comparación con los de los países desarrollados y por tanto, el papel de la tecnología y una política inclusiva son cruciales para la inclusión financiera. Además, el proceso de inclusión financiera debe ser tal que ayude al crecimiento de la región de LATAM y por tanto aportar al bienestar general de todo el mundo.
Las plataformas de monederos digitales competentes pueden aportar un cambio significativo y ayudar a los países de LATAM a abrazar la fase de transición financiera. MobiFin, un producto de Panamax Inc., ha hecho grandes avances al ofrecer soluciones financieras digitales como la banca de agencia, el dinero móvil, pagos masivos, la red de pago unificada y más, con el propósito de apoyar y abrir el camino hacia una mayor inclusión y educación financiera de los sectores marginados.
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