A medida que los servicios bancarios digitales van ganando terreno, los bancos están impulsando aún más sus servicios hacia las personas que antes no estaban bancarizadas y no tenían recursos en las zonas rurales y remotas. La penetración de los teléfonos móviles, las aplicaciones para smartphones y los activos digitales está facilitando el rápido crecimiento de los canales financieros digitales. Se espera que el mercado mundial de la banca digital alcance los 30.1 billones de dólares en 2026, avanzando a una tasa de crecimiento anual del 15,7 % en medio del caos pandémico. Debido al creciente potencial de la banca digital y a la actual digitalización de la red de agentes, el mundo ha sido testigo de una importante optimización de los procesos en los últimos años. Un agente solo necesita un teléfono inteligente y una aplicación móvil para prestar diversos servicios bancarios y financieros, incluso en localidades metropolitanas o rurales.
Las soluciones bancarias digitales están llenando el vacío, proporcionando servicios financieros a millones de personas no bancarizadas. Cada vez más personas en diversas fases del espectro utilizan servicios bancarios de agencia a través de plataformas bancarias digitales. En la era post-pandémica, los gobiernos de todo el mundo utilizan la banca de agencia para asignar fondos para pensiones y ampliar la asistencia en zonas remotas y rurales. Los bancos lo utilizan para impulsar las transacciones a gran escala y captar los datos de los clientes para enmarcar servicios comerciales innovadores.
El concepto de banca de agencia no es un fenómeno nuevo en el sector bancario y ha contribuido a apoyar a varias economías en el pasado al permitir la incorporación de clientes a través de entradas y salidas de efectivo, remesas, pagos de facturas, microcréditos pre-aprobados y microseguros. El mercado se está orientando hacia un enfoque basado en plataformas que ayuda a llegar a los consumidores en donde ellos se encuentran, al tiempo que los hace evolucionar gradualmente hacia plataformas digitales alternativas.
Echemos un vistazo a las innovaciones que se esperan para los servicios bancarios de las agencias.
Procesos de Cumplimiento Sin Fisuras
En las ciudades remotas, los agentes suelen desempeñar la función de atención al cliente del banco. Su ayuda es especialmente valiosa cuando se trata de procesos de cumplimiento normativo. En medio de la preocupación por los fraudes organizados y la seguridad, casi todos los países del mundo examinan el sector bancario. Para contrarrestar el fraude, medidas como el eKYC son importantes. Muchos clientes no están satisfechos con los largos procesos manuales de autenticación de documentos y de incorporación. En estas circunstancias, suscribirse a un servicio bancario básico puede llevar días.
Muchos bancos, sin embargo, han tenido problemas para automatizar algunos cumplimientos obligatorios debido a limitaciones técnicas. Se espera que la integración de la incorporación y la verificación de los clientes en un plazo breve optimice el rendimiento de los servicios de última milla. El acceso a los servicios financieros en el futuro próximo será un proceso digital más rápido y fluido facilitado por un agente. La elección del consumidor se verá influida principalmente por la puntualidad y la experiencia del cliente. Los bancos deben preocuparse no sólo por la experiencia del consumidor, sino también por la capacidad del agente para ofrecer sus servicios.
Una Red de Agentes Diversa
Los bancos ya reconocen las ventajas de la banca a través de agencias. Sin embargo, ningún actor puede permitirse crear y mantener una red bancaria de agencia exclusiva. Por ello, invitar e inscribir a agentes multi-marca es una práctica muy común. Estos individuos son principalmente agentes del mercado o comerciantes que ofrecen servicios de una variedad de instituciones financieras. Los agentes y un comerciantes son muy diferentes, sin embargo, ambos generan ingresos mediante comisiones. A menudo, el agente sólo proporciona servicios bancarios o de telecomunicaciones, mientras que el comerciante es un representante de ventas que dirige un negocio y lo utiliza para comercializar servicios financieros o de telecomunicaciones.
Si observamos el ecosistema bancario actual, los bancos con procesos digitales sin fisuras y una incorporación más rápida tendrán una ventaja sobre otros agentes. Los procesos bancarios digitalizados permiten a sus agentes ofrecer una mejor experiencia al cliente. Las tendencias actuales apuntan a generar más conexión con los agentes. La solución de banca de agencia proporcionará herramientas adicionales y avanzadas de CRM para fortalecer la relación con los agentes, de modo que recomienden a los clientes el servicio de un banco en lugar de los de la competencia.
Múltiples Servicios en Una Sola Plataforma
Un agente puede prestar servicios en nombre de muchos bancos. Los bancos ofrecen otras formas de servicios externos, como el pago de servicios públicos, el pago de servicios de terceros, servicios de la administración local, etc. Estos servicios múltiples en una sola plataforma, con la posibilidad de añadir nuevas funciones sin necesidad de hardware o software adicional, son convenientes para los agentes.
Como resultado, los agentes casi siempre optarán por recomendar y empujar a los clientes hacia el banco que ofrece esta solución. Estas aplicaciones multi-servicio permiten a los bancos ampliar su oferta mediante integraciones fáciles y rápidas. El futuro de la banca de agencia es innegablemente flexible. Este enfoque se basa en un mecanismo de mercado, en el que está disponible cualquier forma de integración de servicios de terceros. El objetivo es optimizar los recursos al tiempo que se incrementan los flujos de ingresos por agente.
Prepararse Para el Futuro Con la Solución Panamax Agency Banking
La mayoría de los bancos son conscientes de los obstáculos que se avecinan en el sector. Cualquier error de juicio les resulta costoso porque las soluciones anticuadas y no versátiles son incapaces de adaptarse a las tendencias cambiantes y se vuelven obsoletas.
La solución de banca a través de agencias de Panamax permite a los bancos e instituciones financieras reducir sus costes de infraestructura estableciendo una red de agentes diversa para prestar servicios a la población rural y no bancarizada. Esta plataforma ofrece múltiples servicios, como la gestión de efectivo, el marketing, la creación de marcas, los servicios operativos, así como el cumplimiento de licencias y normativas. Con la escalabilidad del negocio en el centro, nuestra solución facilita el registro de múltiples agentes junto con una interfaz fácil de usar.
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