El impacto combinado de la adopción del Internet y los teléfonos inteligentes ha beneficiado al ecosistema financiero y en particular, a la industria bancaria la cual a través de su red de agentes le ha dado a los bancos la flexibilidad de brindar sus servicios a los no bancarizados o sub-bancarizados.
Los agentes suelen ser minoristas locales autorizados para ejecutar diferentes servicios bancarios en nombre de bancos e instituciones financieras. Estos agentes también pueden reclutar a otros agentes para que trabajen con ellos y ganar una pequeña comisión por cada transacción que ejecuten.
Una solución de agencia bancaria que sea fácil de usar permite a los agentes bancarios acceder a numerosos servicios bancarios y realizar diversas operaciones. De las transacciones diarias de $2.1 mil millones que tienen lugar en todo el mundo, las transacciones digitales de banca móvil a través de agentes bancarios representan unos $500 millones.
La disponibilidad de servicios financieros digitales en África y Asia se basa en gran medida al concepto de la agencia por banca. En este enfoque de banca sin sucursales se emplean redes de agentes con una presencia geográfica más amplia y una penetración en áreas rurales para brindar servicios bancarios sin problemas a un mayor número de consumidores.
Sin embargo, el empleo de agentes por sí solo no es suficiente para el éxito de este canal de distribución alternativo (ADC). Hay varios obstáculos en el camino para brindar servicios bancarios efectivos de agencia, como administrar la liquidez, construir una red de agentes y monitorear el cumplimiento de los mismos. Seleccionar el software perfecto de agencia bancaria es fundamental para lograr los objetivos comerciales deseados.
Aquí está la lista de cinco puntos cruciales que se deben considerar antes de seleccionar un software para una agencia bancaria:
Facilidad para realizar actividades de campo
El software de agencia bancaria debe ser flexible a los requisitos y desafíos del mercado, como el acceso limitado a los lugares rurales, la infraestructura tecnológica inadecuada y la débil conectividad. Una solución móvil fuera de línea es fundamental para recopilar datos y guardar la información de los clientes. También garantizará que los agentes puedan prestar servicios incluso cuando no haya cobertura de red.
Otra consideración es la población indocumentada. En las economías en crecimiento, una proporción considerable de la población carece de métodos de identificación formal, lo que dificulta que los agentes brinden servicios financieros integrales por razones de seguridad y normativas. Este tipo de procedimiento (KYC) requiere el uso de un software que sea accesible con dispositivos biométricos y permita recopilar datos del cliente, como información de identificación, fotografías, firmas, etc.
Cumplimiento y normativas
La adquisición de la información personal de los clientes es un tema delicado. Como resultado, en muchos países, las autoridades hacen cumplir las reglas para la protección de los datos de las personas, así como fuertes sanciones a las empresas financieras que no cumplen. Debido a estos requisitos de cumplimiento, el software de agencia bancaria debe estar en capacidad de modificarse de acuerdo con las regulaciones legales de gestión de datos de los países donde se ofrecerán los servicios financieros.
Muchos software almacenan datos en servidores en la nube ubicados en otros países. Sin embargo, la mayoría de las autoridades reguladoras no permiten el almacenamiento de datos fuera de sus fronteras nacionales. El software de agencia bancaria debe asegurarse de que los datos del cliente se almacenen dentro de los límites nacionales y permitir la opción alternativa de instalación local.
Supervisión de las operaciones de campo
La gestión y el control de las actividades de los agentes en el campo de trabajo ayuda a proporcionar una imagen completa de las operaciones diarias, tales como:
- Desempeño de agentes
- Paneles de análisis con los indicadores de desempeño (KPI) del canal
- Informes
- Ubicación geográfica de las actividades de los agentes con ubicación GPS
- Programa de entrenamiento
Las tecnologías y funcionalidades capaces de brindar información completa sobre el desempeño en el campo evitan conductas indebidas que podrían afectar la reputación de la empresa. Estas cualidades también ayudan en la gestión de la liquidez. Si la plataforma de software proporciona descripciones generales de liquidez en tiempo real, mostrando todos los datos relacionados con el efectivo bajo control y las comisiones pagadas, puede monitorear de manera efectiva la liquidez, evitando la escasez de efectivo, y consecuentemente los agentes pueden administrar los recursos.
Fácil integración del sistema
Las complejidades técnicas de TI pueden resultar inmediatamente en fallas del sistema heredado, así como en integraciones mal ejecutadas entre sistemas interdepartamentales. Una API que integra el sistema bancario central con el software bancario de la agencia ayuda en la transferencia exitosa de datos.
La integración debe permitir un intercambio fluido de información entre sistemas, asegurando que ambos sistemas estén actualizados con los datos apropiados. La integración fluida del sistema permite un flujo eficiente de datos en toda la empresa, lo que ayuda a las organizaciones a estar basadas en datos y lograr objetivos a largo plazo.
Informes y analíticas
La capacidad de generar informes es fundamental para el análisis de canales, la previsión y las descripciones generales del negocio. Casi todos los sistemas bancarios de las agencias prometen proporcionar digitalización de canales, pero no es suficiente. El sistema no debe limitarse a la recopilación de soluciones para múltiples requisitos. Por ejemplo, un sistema diferente del proceso de incorporación del cliente y otro sistema para KYC.
Muchos sistemas bancarios de agencias carecen de funcionalidad de informes y hacen que el cruce de datos sea casi imposible. Una solución con capacidades y recursos completos se integra de manera efectiva y garantiza la capacidad de generación de informes cruzados para obtener información útil.
Empiece a trabajar con la solución perfecta de agencia bancaria
La versatilidad es cada vez más crucial. En un ecosistema de servicios financieros en evolución, es muy importante elegir un software bancario para agencias que permita mejorar los servicios y ofrecer nuevas funciones a medida que el negocio se expande.
La solución de agencia bancaria ofrecida por Panamax permite a los bancos e instituciones financieras operar un negocio en áreas remotas sin incurrir en costos significativos de infraestructura . La solución también ofrece una interfaz fácil de usar y permite múltiples registros de agentes. Nuestro software de banca para agencias es capaz de administrar efectivo, marketing, marca, servicios operativos, licencias y cumplimiento normativo de los servicios.
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