El año 2021 se presento con grandes perspectivas para el sector de las tecnologías financieras, lo que ha desencadenado los procedimientos que muchas empresas de este sector intentaban adoptar anteriormente, además de revelar algunos nuevos retos del sector. Las empresas del sector han sido testigos de una serie de innovaciones tecnológicas que han abierto nuevas vías y las han impulsado a mayores alturas. Sin embargo, varios obstáculos obligaron a muchos actores a mejorar rápidamente sus operaciones, reducir costes e introducir nuevas soluciones.
Con el final de 2021, ahora es un buen momento para prepararse para lo que llegará en 2022. Esta es la lista de las principales tendencias fintech a las que hay que prestar atención en 2022:
1. Sin efectivo
Según el UK Finance, los pagos en efectivo representan actualmente menos de uno de cada seis pagos. La propagación de la pandemia ha intensificado el ya importante movimiento hacia los pagos sin efectivo, con una caída de los pagos en efectivo del 35% en 2020. Se espera que esta tendencia no haga más que crecer en 2022, ya que la expansión de las transacciones comerciales sin dinero en efectivo está relacionada con un aumento de la digitalización global en todos los sectores, incluidos los procesos digitales de contabilidad y gestión financiera. Pagar simplemente con aplicaciones de teléfono móvil u otros métodos de pago electrónico pronto se convertirá en la nueva normalidad.
2. Finanzas integradas
Las empresas y los consumidores necesitan una experiencia de pago sin fricciones. Las finanzas integradas se han creado para simplificar el ecosistema financiero general para los clientes, al tiempo que aumentan la eficiencia operativa de las empresas. Las empresas pueden ofrecer una experiencia integral a los usuarios finales aprovechando las finanzas integradas, y los clientes pueden pagar y aceptar fondos sin problemas y casi en tiempo real, sin comprometer la experiencia del usuario. No es de extrañar que muchos expertos predigan que las finanzas integradas seguirán prosperando en 2022.
3. Banca abierta
En el 2021, la banca abierta era una tendencia popular, pero los bancos todavía están tratando de capitalizarla. A pesar de que todavía está en una fase incipiente, lo que antes se consideraba un peligro para la posición de un banco en el mercado se ve ahora como una oportunidad única de marketing. Teniendo en cuenta su amplia base de clientes, las instituciones financieras convencionales deben capitalizar este desarrollo sobre las empresas fintech, especialmente los competidores digitales, en 2022 y en el futuro.
4. Wealthtech
Los actores emergentes de wealthtech han perturbado el mercado generalmente convencional de los bancos y las organizaciones de asesoramiento en gestión patrimonial (wealth management). Los avances de Wealthtech incluyen los robo-asesores, los corredores digitales, las herramientas de inversión innovadoras y, más recientemente, los tokens no fungibles (NFT). La banca online también puede considerarse parte de la tecnología del patrimonio. Como resultado de la pandemia, la financiación en wealthtech alcanzó un nuevo máximo de 20.000 millones de dólares en el 2021. También se convirtió en una corriente principal a medida que los jóvenes adoptaron nuevas aplicaciones bancarias y de inversión. La amplia democratización del comercio también tuvo una influencia significativa en el negocio y se espera que siga creciendo en 2022.
5. Insurtech
Insurtech es una nueva jerga y un poco más desafiante ya que es una extensión de Fintech y Regtech en un nuevo escenario de mercado. Es una nueva aplicación Fintech que tiene un impacto significativo en la comodidad y la experiencia del usuario. El Insurtech se polariza entre los operadores tradicionales que utilizan la tecnología para optimizar su actual oferta de servicios a un mercado en evolución y las startups innovadoras que compiten por la cuota de mercado. El cliente es el nexo común, ya que elige entre actores experimentados y disruptores, o una combinación de ambos. Las empresas de seguros están invirtiendo en startups innovadoras para ayudarles a impulsar la tecnología que buscan, reconociendo esto como una oportunidad, en lugar de un riesgo.
6. Agregación de datos
Los agregadores de datos se encargarán gradualmente de permitir el intercambio de datos entre las organizaciones financieras y sus consumidores. Los agregadores de datos establecen alianzas con los bancos porque exigen un acceso directo a los datos financieros de los consumidores. Cuando un cliente utiliza una aplicación de tecnología financiera, es necesario vincularla a la cuenta bancaria del cliente utilizando las credenciales de usuario adecuadas. Independientemente de los métodos utilizados, los datos adquiridos se clasifican y se guardan en una ubicación central para utilizarlos en diversas aplicaciones. Los datos almacenados incluyen información sobre el saldo de la cuenta, los flujos de caja, el comportamiento de compra, la elaboración de presupuestos, etc. El acceso a estos conjuntos de datos permite una variedad de soluciones financieras como transacciones en tiempo real, asesoramiento financiero y préstamos y créditos.
7. Criptobanca
Dado que las monedas digitales no están supervisadas por un organismo central, la expresión "criptobanca" suele considerarse engañosa. Las empresas de cambio que ofrecen servicios de gestión de monedas digitales no son esencialmente bancos. La banca de criptomonedas permite principalmente a los consumidores almacenar su dinero en un monedero digital o utilizarlas de la misma manera que utilizarían el dinero convencional. Estos sistemas de intercambio permiten a los usuarios gestionar sus saldos de criptomonedas. La principal ventaja de la banca de criptomonedas es que la plataforma de intercambio permite a los usuarios utilizar el saldo de la moneda digital exactamente como cualquier otra moneda para realizar transacciones y pagos diarios, igual que el dinero en efectivo.
8. La banca como servicio (BaaS)
La banca como servicio (BaaS) ha cobrado importancia en los últimos tiempos como medio rentable y conveniente de ofrecer servicios financieros basados en ideas de banca abierta. Para crear servicios digitales nuevos y creativos, los bancos deben utilizar un enfoque configurable de arquitectura orientada al servicio. Los bancos e instituciones financieras convencionales deben incluir el BaaS como parte de su estrategia de transformación digital. Se espera que muchas instituciones financieras más tradicionales se comprometan con las empresas fintech utilizando los servicios BaaS para llevar la tecnología innovadora a la empresa y mejorar sus propias capacidades.
9. Fintech de nóminas
Las nóminas, que representan la mayor parte de los costes de una empresa, siguen siendo lentas y engorrosas. Los anticipos de salarios, los pagos en tiempo real y los criptopagos son algunas de las ventajas más importantes de utilizar un sistema fintech de nóminas. Las empresas fintech de nóminas pueden ayudar a cerrar la hoja de nóminas diariamente casi en tiempo real. Este potencial se ofrece finalmente como una ventaja corporativa para los empleados.
El Arco Fintech de 2022
Las tendencias fintech han evolucionado sin duda en el 2021. Los escenarios del mercado ampliaron la visión de lo que las soluciones financieras digitales y la economía fintech significarían para el futuro en 2022. Mantenga una ventaja competitiva influyendo en el futuro de sus operaciones comerciales manteniendo estas últimas ideas fintech en su radar.
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