El desarrollo rural es clave para el desarrollo holístico de la economia de cualquier nación. Los organismos del gobierno central, los organismos del gobierno local y las instituciones financieras desempeñan el papel principal para garantizar el desarrollo continuo de las áreas remotas/rurales y sus poblaciones. Si bien las autoridades gubernamentales son responsables del apto desarrollo de infraestructura para áreas rurales, las instituciones financieras son el apoyo al facilitar la inclusión financiera de los residentes rurales.
¿Qué es la Inclusión Financiera?
La inclusión financiera es un conjunto de medidas implementadas para llevar a todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos, a una economía formal. Es importante que cada persona; independientemente de su nivel de ingresos sea incluida en el ecosistema para permitir que los organismos gubernamentales lleguen a las vecindades rurales.
En espacios desarrollados/urbanos, los bancos llegan a sus clientes abriendo múltiples sucursales y cajeros automáticos. La razón principal por la cual los bancos no llegan a sus clientes rurales es que abrir una sucursal bancaria en mercados rurales/emergentes requiere un alto capital (CapEx/OpEx) y la sucursal no genera suficiente retorno es su inversión (ROI). Adicionalmente, la falta de acceso a la tecnología móvil celular necesaria para usar aplicaciones bancarias servicios bancarios en el telefono móvil difícil para los clientes rurales operar una aplicación bancaria y obtener acceso a los servicios bancarios en un teléfono móvil. Esto deja a una gran parte de la población sin servicios bancarios.
Necesidad de inclusión financiera en una economía
Según un informe del Banco Mundial, casi 1.700 millones de adultos en el mundo siguen sin estar bancarizados.
Sin la inclusión financiera de las poblaciones de las zonas rurales, independientemente de sus capacidades económicas, no se puede lograr el desarrollo integral de una nación.
Estas son las 3 necesidades clave para la inclusión financiera en una economía:
Brindar acceso a pagos diarios confiables a personas que trabajan en industrias informales en áreas rurales
Proporcionar acceso al crédito que puede permitir inversiones para pequeñas empresas a personas en áreas rurales.
Proporcionar formas de ahorrar efectivo para mitigar riesgos futuros
¿Por qué Banca de Agencia?
Los bancos juegan el papel más crucial para permitir la inclusión financiera en una economía. Sin embargo, debido a problemas como el costo de la entrega de un sistema bancario y la disponibilidad de recursos, los bancos no pueden llegar a áreas tan desatendidas/remotas. Una de las soluciones más confiables en tal escenario es la Banca de Agencia.
La solución de banca de agencias es una forma eficaz de incluir en el sistema bancario a la gran población no bancarizada y sub-bancarizada. La banca de agencia implica la creación de una red de agentes o proveedores minoristas que lleven las instalaciones bancarias esenciales a la puerta de las poblaciones remotas. Los agentes llevan lectores de tarjetas de punto de venta (PoS) con escáneres de código de barras y biométricos o un teléfono móvil que se puede utilizar para llevar a cabo diversos servicios bancarios como ingreso/retiro de efectivo, transferencias de dinero P2P, remesas, verificación de saldo, préstamo pagos a plazos, mini estados de cuenta y mucho más.
¿Cómo facilita la banca de las agencias para la inclusión financiera?
El alcance cada vez mayor en el sector de la banca rural ha llevado a un aumento en la importancia de la banca de agentes. Los agentes bancarios aumentan el alcance de las instituciones financieras a un costo muy bajo y permiten la inclusión financiera. Por lo tanto, es importante comprender cómo y en qué medida las soluciones de banca de agencia pueden promover la inclusión financiera. La banca de agencia está mejorando la inclusión financiera de los no bancarizados al:
- Brindar servicios bancarios básicos como depósitos, retiros, remesas en lugares de facil acceso.
- Brindar servicios bancarios de bajo costo.
- Asegurar la disponibilidad las 24 horas del día, a diferencia de las sucursales de bancos rurales que trabajan durante horas limitadas en un día.
- Introducir a los no bancarizados a varias formas bancarias a través de la tecnología de banca móvil.
- Proporcionar pagos de facturas y otras facilidades de pago de servicios públicos.
- Aumentar la base de clientes de los bancos mediante el uso de sus amplios contactos sociales en áreas remotas.
- Desarrollar una buena relación con los clientes rurales e influir en ellos para que hagan un uso frecuente de los servicios bancarios. Una sucursal puede parecer intimidante para las personas en áreas remotas debido a la falta de conocimientos y no brindaría el mismo nivel de comodidad.
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Implementación de servicios bancarios de agencia
Al brindar numerosos beneficios a los bancos rurales y a los clientes rurales, la banca de agencia ha alcanzado un lugar destacado en el sector de la banca rural. Los banqueros agentes ayudan a los bancos a llegar a aquellas áreas remotas y clientes donde sus sucursales no pueden llegar. Por lo tanto, al elegir una solución bancaria de agencia, un banco debe buscar un proveedor de servicios que asegure la facilidad para crear nuevas cuentas, nuevas aplicaciones, editar préstamos y ayudar de manera eficiente en mucho más, de forma remota. Mientras intentan aprovechar a los clientes rurales, es imperativo que los bancos implementen servicios bancarios de agencia que no solo puedan ampliar sus horizontes, sino que también prometan facilidad y eficiencia para atender a clientes remotos.
