Con numerosas herramientas y fuentes disponibles para la comunicación, la importancia de cada interacción que una organización tiene con sus clientes está aumentando enormemente. Teniendo en cuenta la intensa competencia en los mercados, las organizaciones deben asegurarse de dejar una impresión eterna en la mente de sus clientes después de cada interacción.
En la industria de servicios financieros, los clientes ahora esperan experiencias digitales premium en servicios críticos. Es especialmente vital durante la incorporación del cliente, el proceso completo a través del cual una persona comienza su viaje como cliente o cliente de un banco / institución financiera. Incluye diversas actividades como la evaluación de los requisitos del cliente, seguida de la debida diligencia, el cumplimiento de los aspectos legales, la apertura de la cuenta y su puesta en funcionamiento.
Principales Desafíos En Los Procesos De Inscripción De Los Bancos
El proceso de incorporación de clientes en instituciones financieras y bancos requiere una comunicación proactiva y la participación de múltiples departamentos dentro del banco, como crédito, operaciones, cumplimiento, legal, front office, riesgo e impuestos. Según la investigación de Forrester Consulting, las instituciones necesitan de dos a doce semanas para incorporar nuevos clientes que habían implementado soluciones de incorporación parcial con capacidades básicas de flujo de trabajo, lo que lo convierte en un proceso arduo. Entendamos los desafíos en los procesos actuales de incorporación de clientes de los bancos.
Cambios Frecuentes En Las Regulaciones
Los bancos presencian cambios en las regulaciones mensualmente o incluso semanalmente. Por lo tanto, los bancos deben adaptar continuamente sus sistemas de acuerdo con la normativa para asegurar su cumplimiento. Puede ser un desafío para los bancos, ya que tienen que explicar los cambios al cliente y asegurarse de que se modifiquen en el proceso de incorporación. Tales cambios en las regulaciones también requieren que los bancos revisen sus procesos / operaciones actuales.
Demanda Para Acceder A Servicios Bancarios A Través De Teléfonos Inteligentes
A medida que los bancos y las instituciones financieras emplean tecnología moderna, los clientes bancarios exigen con insistencia todos los servicios en tiempo real. Especialmente como consecuencia de la pandemia de COVID-19, un cliente promedio espera acceder a todos los servicios bancarios en su teléfono inteligente y no visita las sucursales bancarias en absoluto. Sin embargo, hay muchos bancos que continúan operando en los sistemas tradicionales y, por lo tanto, brindar experiencias digitales de extremo a extremo es un gran desafío para dichos bancos.
Procesos Manuales Y Que Consumen Mucho Tiempo
El proceso de incorporación de clientes es arduo y requiere mucho tiempo, ya que se debe adquirir una serie de documentos de los clientes y el proceso como numerosos puntos de contacto. Después de la adquisición, el mayor desafío para los bancos es administrar estos documentos manualmente sin errores. Por ejemplo, tenga en cuenta un banco con tres entidades diferentes a saber. minorista, seguros y corporativo que atiende a diferentes tipos de clientes y negocios y un individuo / negocio decide convertirse en cliente en las tres entidades. El cliente tendría que pasar tres veces por todos los procesos de incorporación que consumen mucho tiempo.
Futuro De La incorporación De Clientes Por Parte De Los Bancos
Los desafíos mencionados anteriormente exigen un cambio en los procesos tradicionales de incorporación de clientes para las instituciones financieras y los bancos. Por lo tanto, los bancos han comenzado a adoptar tecnologías de vanguardia para mejorar su eficiencia y se esfuerzan por brindar una experiencia fluida durante el proceso. A continuación se muestran los modelos que los bancos podrían adoptar en los próximos años para simplificar sus procesos.
Inteligencia Artificial Y Aprendizaje Automático
La inteligencia artificial permite que los programas informáticos tomen decisiones como los humanos. La IA permite a las empresas ofrecer una experiencia óptima al cliente, diseñar estrategias para una incorporación eficaz de los usuarios y encontrar lagunas en los procesos de incorporación de los clientes. Al emplear inteligencia artificial en este proceso, los bancos pueden abarcar aún más el aprendizaje automático y procesar documentos más rápido con la automatización cognitiva de documentos.
Tecnología Blockchain
Los bancos y las instituciones financieras pueden emplear la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) como Blockchain para el proceso KYC que permitiría a los usuarios administrar su identidad digital con seguridad de alto grado. La tecnología ayudará aún más a las instituciones financieras y las empresas a administrar los datos con confiabilidad, competencia y facilidad.
Sistemas Biométricos
El software biométrico es popular entre los principales bancos para facilitar el proceso de incorporación del cliente, pero no está tan extendido. La solución biométrica emplea las características únicas inherentes de un individuo con fines de reconocimiento. Se basa en características físicas o de comportamiento como identificación facial, reconocimiento de huellas dactilares y voz, y soluciones de reconocimiento de iris. La solución biométrica inteligente con e-KYC de Panamax alivia cualquier problema de identificación donde los recursos pueden ser tomados, robados, prestados o incluso olvidados.
Identidades Digitales
Debido a la pandemia de COVID-19, los bancos han comenzado a darse cuenta del potencial de la digitalización en el proceso de incorporación. Las soluciones de identidad digital permiten a los clientes acceder de forma segura a los servicios bancarios. Puede ayudar a los bancos a ofrecer servicios seguros, móviles y orientados al cliente y, como resultado, retener a los clientes existentes y también a incorporar a los nuevos.
Renovación Del Proceso De incorporación En Los Bancos
Cuando se trata de brindar servicios bancarios, cuanto mejor sea el servicio al cliente, más se inclinarán los clientes hacia la institución financiera al iniciar la relación. Las tecnologías emergentes que se están probando para la incorporación de clientes tienen un gran potencial para acortar el tiempo de finalización, disminuir la entrada de datos redundantes y proporcionar una alta precisión en la puntuación de riesgo y cumplimiento. Esto permitirá a los bancos ofrecer experiencias tecnológicas de vanguardia a través de sus servicios.
El e-KYC de Panamax con Smart Biometrics es una de las soluciones KYC más versátiles para los bancos. Viene con un conjunto de características distintas para ofrecer una forma intuitiva y fácil de usar para administrar actividades de campo como KYC, adquisición de clientes, cumplimiento y actividades de recogida, así como proporcionar la seguridad excepcional de la identificación biométrica.
