La evolución del KYC por video: ¿Cómo beneficiará a los bancos e instituciones financieras?
El año 2022 ha sido y seguirá siendo testigo de enormes cambios en el mundo de los negocios, siendo la transformación digital la más significativa. Cada vez mas, las empresas enfocan sus esfuerzos al mundo virtual con el objetivo de captar una base de clientes dispuesta a disfrutar de los beneficios de la virtualidad. Los bancos y las instituciones financieras han dado los pasos más significativos en sus procesos de incorporación de clientes en comparación con otros sectores.
A medida que los clientes se vuelven más digitales, las empresas deben encontrar la combinación adecuada de seguridad y experiencia de usuario. ¿Qué enfoque debe utilizarse para cumplir adecuadamente con los requisitos KYC/AML y al mismo tiempo proporcionar una mejor experiencia de usuario? Una de estas opciones es el KYC por video, que no solo permite la incorporación y la autenticación de los clientes en tiempo real, sino que también se adapta a la evolución de los requisitos normativos.
¿Qué es el KYC por video y en qué se diferencia del KYC tradicional?
El KYC por video, es una técnica interactiva digital de autenticación biométrica inteligente cara a cara en la que las empresas pueden llevar a cabo su procedimiento de identificación de clientes a través de un video chat con la ayuda de un agente KYC. En la video llamada, el usuario debe cargar digitalmente los documentos de verificación para la autenticación.
Tradicionalmente, las empresas han utilizado un Programa de Identificación de Clientes (CIP) físico para autenticar la identificación de un cliente durante el proceso de incorporación. "Know Your Customer" o "Conozca a su cliente" (KYC) es un proceso mas moderno y digital para confirmar la identificación de un cliente e identificar cualquier riesgo potencial vinculado al mismo. Los bancos, las instituciones financieras y cualquier otra empresa que maneje dinero debe cumplir las normas KYC/AML.
Actualmente, con el sistema tradicional de KYC, los clientes abandonan el proceso a la mitad porque puede durar semanas. El proceso de identificación de clientes por vídeo es el equivalente digital del proceso KYC convencional, es más rápido, más seguro y menos costoso. El KYC por video minimiza el papeleo, agilizando todo el proceso de verificación y proporcionando información real. Los clientes no tienen que acudir personalmente a la empresa y proporcionar sus documentos de identificación para abrir una cuenta. Todo eso se hace a distancia, desde el registro hasta el onboarding o incorporación.
La identificación por video es una tendencia muy popular hoy en día, y es el motor de la evolución del sector de la autentificación de la identidad. Además de hacer que el proceso de autenticación sea más eficiente y rentable, el creciente número de fraudes de identificación hace necesario el uso de un procedimiento de autenticación seguro como la verificación por video. En la era digital actual, la seguridad es una de las preocupaciones más importantes para las industrias, y las soluciones de KYC por video son muy eficaces para combatir las técnicas ingeniosas de los defraudadores.
El KYC por video es un gran salto en la industria, con múltiples ventajas para todos los actores clave involucrados en el negocio de la banca y las finanzas. A continuación, te mostramos cómo este sistema ayuda a los bancos e instituciones financieras.
Ventajas clave del KYC por video para bancos e instituciones financieras
Acelera el proceso de incorporación de clientes
El proceso tradicional de KYC puede durar hasta 15 días en algunos casos, lo que convierte la incorporación del cliente en un proceso tedioso. El KYC por video puede completar el proceso en una sola video llamada y en unas pocas horas. Los bancos y las instituciones financieras pueden aprovecharlo para incorporar a los clientes mucho más rápidamente. Esto significa que los préstamos, las tarjetas de crédito y otros servicios proporcionados por el banco o la institución financiera pueden ser desembolsados más rápidamente.
Menor coste de adquisición de clientes
El uso de esta tecnología elimina la necesidad de que el cliente o el empleado de la institución financiera o del banco se desplace y llegue hasta el cliente para llevar a cabo el procedimiento de incorporación. También evita la necesidad de autenticar y procesar documentos físicos, lo que hace que sea menos costoso.
Mejor gestión del tiempo
Al implicar a múltiples entidades, una solicitud de KYC estándar tarda varios días y es susceptible de sufrir bajas. Por el contrario, el KYC por video elimina casi por completo los abandonos de clientes, ya que se trata de un contacto en tiempo real entre el consumidor y el agente.
Mitigación del riesgo
La mitigación del riesgo es una gran ventaja comercial que proporciona la adopción del esta tecnología. La mayoría de las operaciones de KYC se delegan a proveedores externos que recolectan los documentos personalmente. Los vendedores que manejan documentos de identidad confidenciales pueden poner en riesgo a todas las partes interesadas. Con el KYC por video, los bancos y las instituciones financieras tienen un control total sobre el proceso de autenticación.
Mejorar la experiencia del cliente
Los clientes pueden seleccionar proveedores de servicios que garanticen una experiencia sencilla y sin complicaciones con procedimientos mínimos. Los consumidores potenciales pueden completar el proceso de autenticación de e-KYC desde la comodidad de su casa o desde cualquier lugar remoto con el KYC por video.
Satisfacer las crecientes necesidades del sector
El KYC por video es una gran opción para los pequeños servicios bancarios y financieros que atienden a un nicho de mercado, ya que es increíblemente rentable. Las soluciones de KYC físicas están fuera del alcance de muchas microempresas debido a la falta de fondos. El KYC por video ayuda al crecimiento de estas empresas, ampliando así el ecosistema de los servicios financieros.
Datos seguros
Las instituciones financieras están obligadas a conservar todos los datos de KYC del cliente obtenidos a través de las conversaciones de KYC por video en sus propios servidores. En comparación con otras técnicas de e-KYC, los datos del cliente están protegidos, ya que todos los datos del usuario se almacenan en el banco/la institución financiera y no hay ningún intermediario durante el procedimiento.
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