Las últimas tendencias Fintech reflejan los comportamientos cambiantes de los consumidores. Los clientes de hoy han adoptado la tecnología digital para administrar su dinero. Como resultado, las instituciones financieras están canalizando cada vez más sus inversiones para innovar soluciones Fintech que ofrecen a los clientes control sobre sus finanzas sin entrar en conflicto con las regulaciones financieras.
Si bien las operaciones financieras se están alterando digitalmente, los riesgos de delitos financieros son innegables. Por lo tanto, equilibrar las innovaciones y los riesgos de Fintech puede ayudar a las industrias de banca, servicios financieros y seguros (BFSI) a descubrir una gran cantidad de oportunidades para crear valor.
Un buen ejemplo de tal interrupción es, bueno, las soluciones eKYC.
¿Qué es eKYC?
El modelo de banca digital se está convirtiendo rápidamente en la corriente principal. En tales circunstancias, la incorporación de clientes plantea a los bancos la oportunidad de ofrecer la mejor experiencia al cliente y fomentar relaciones duraderas con sus clientes.
Un proceso de incorporación típico requiere que los bancos y las instituciones financieras verifiquen la identidad del posible cliente con una base de datos antes de que se puedan abrir las cuentas.
Ahí es donde Conozca a su cliente (KYC) entra en escena.
Sin embargo, el proceso tradicional de KYC requiere mucho tiempo y requiere la presencia física de los clientes en la sucursal bancaria, lo que significa un tiempo de espera más largo para la incorporación. Esto puede ser un gran punto de preocupación tanto para los bancos como para los clientes, especialmente después de la pandemia, cuando la mayoría de las empresas se están digitalizando.
Por lo tanto, soluciones eKYC.
eKYC o electrónico conoce a tu cliente, es el proceso obligatorio implementado por los bancos y otras instituciones financieras para autenticar y establecer la identidad de los clientes.
En general, eKYC es la versión digitalizada y automatizada de los procesos KYC tradicionales. Se beneficia de tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para verificar electrónicamente la identidad de un cliente.
Con las innovadoras soluciones de software eKYC, la industria de servicios financieros puede incorporar nuevos clientes y satisfacer mejor las necesidades de la generación digital de forma remota de una manera mucho más segura.
¿Qué pasa con Fintech cuando KYC se convierte en eKYC?
Un informe reciente de GlobeNewswire pronostica que se espera que el tamaño del mercado global de eKYC crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 22% y alcance los USD 1,015.36 millones para 2026.
No es de extrañar que, para una industria altamente regulada como Fintech, cambiar a la verificación de identidad en línea sea lo mínimo para pivotar las tendencias dinámicas de innovación digital.
Los siguientes factores resumen el gran impacto de las soluciones eKYC en el sector Fintech:
Procesamiento e incorporación de clientes más rápidos
Con eKYC, las instituciones financieras pueden abordar los desafíos asociados con los procesos KYC fuera de línea.
Las modernas soluciones eKYC para bancos automatizan todo el proceso y, por lo tanto, transfieren los datos de los clientes en tiempo real sin intervención manual. Esto les ayuda a acelerar la verificación y ofrece una experiencia de incorporación sin fricciones.
¿El resultado?
Reducción de los rechazos de solicitantes, un ciclo de ventas más corto (de semanas a minutos) y, lo más importante, una fuerte caída en la proporción de clientes que se retiran de la compra.
Una mejor experiencia para los clientes expertos en tecnología
Más que nunca, los móviles y computadoras portátiles se han convertido en los equivalentes digitales de los puntos de contacto físicos de la banca. KYC no es una excepción.
Los clientes de hoy esperan que el proceso KYC sea en tiempo real con aprobación instantánea. Sin olvidar la necesidad de tener una mayor seguridad de los datos.
eKYC crea un sistema que ofrece una experiencia bancaria totalmente digital a los usuarios con conocimientos digitales. La verificación biométrica, la carga de documentos, la interfaz segura, el procesamiento preciso, etc. brindan a los clientes flexibilidad y conveniencia de siguiente nivel sin interrumpir sus apretadas agendas.
Acceso seguro para reducir la fuga de datos y el fraude
39% de los ejecutivos de la industria financiera creen que la seguridad de la red de Fintech es una vertical clave que es altamente vulnerable a los ciberdelincuentes. Como era de esperar, podría parecer que es pan comido violar un sistema usando un nombre de usuario y contraseña.
Las instituciones financieras habilitadas por las tecnologías eKYC proporcionan una seguridad sólida contra personas no autorizadas necesarias para mitigar el fraude y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero.
Las soluciones avanzadas de eKYC utilizan herramientas de IA que verifican la identidad de la persona que solicita acceso a través de una cámara web. Una vez que se escanea la cara del usuario, la IA hace coincidir todos los detalles de la identificación mostrada con los registros emitidos por el gobierno. Si no coincide, no se concede acceso al usuario.
Por lo tanto, las empresas fintech, con la ayuda de soluciones de software eKYC de alta precisión, pueden reforzar los puntos de acceso, simplificar la creación de cuentas y extender una experiencia de cliente perfecta sin comprometer la información privada del cliente.
Eficacia y precisión operativas mejoradas
Las empresas fintech pueden romper con la inercia de los sistemas heredados que se ejecutan mediante una entrada manual intensiva. El proceso eKYC, liderado por tecnología de IA como el reconocimiento facial, elimina el factor de error humano.
Strong digital authentication enables banks to allow lightning-fast validation of customer credentials with no room for operational mistakes.
Procesamiento sin papel
Las soluciones eKYC emergen como facilitadores críticos para la incorporación de clientes sin papel. Ayuda a las instituciones financieras a ahorrar costos en papeleo, reducir su huella de carbono y preservar los datos de los clientes de manera más eficiente en comparación con el proceso tradicional de KYC.
Además, la implementación de soluciones eKYC para bancos puede ser su primer gran paso hacia la creación de una identidad de marca de un banco de mente abierta y asegurar una notable ventaja competitiva en el mercado.
Soluciones eKYC con OCR para digitalización de documentos
Uno de los mayores beneficios de las soluciones de software eKYC es que los clientes pueden enviar versiones digitales de pruebas de identidad, como tarjetas de identificación, licencias de conducir y pasaportes. Pero la extracción manual de datos de estos documentos requiere mucho tiempo y, a veces, es inexacta.
Las herramientas de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) de IA utilizadas en los procesos eKYC manifiestan esta tarea con mucha más precisión y agilidad.
Soluciones eKYC con visión artificial para reconocimiento facial
El proceso KYC basado en video es otro pionero en el espacio Fintech. Desempeña un papel vital en el reconocimiento preciso de los rasgos faciales y los yuxtapone con los registros de datos.
Sus algoritmos de aprendizaje profundo mapean rasgos faciales de imágenes y videos en tiempo real, producen una impresión facial única para cada solicitante individual e incluso detectan imágenes falsas.
¿Es seguro usar eKYC?
Absolutamente, dado que los datos del cliente se comparten a través del software cifrado interno de UIDAI, la privacidad y la seguridad de los datos permanecen intactas.
¿Cuáles son los diferentes casos de uso de eKYC?
La solución de software eKYC es la respuesta a todos los requisitos de verificación de clientes de una empresa Fintech.
Aquí está la lista de casos de uso clave para eKYC:
1.Verificación de documentos
2.Video KYC
3.Debido Proceso (Due Diligence)
4.Detección de fraude
5.Monitoreo continuo
¿Cómo podemos ayudar?
En los tiempos actuales de disrupción digital, la necesidad de equilibrar una experiencia de usuario superior y la mitigación del riesgo de fraude podría poner a las empresas Fintech en una situación difícil. En tal situación, confiar en el proceso de verificación manual es un acuerdo de "dinero sobre la mesa".
Aquí en Panamax Inc., ayudamos a las instituciones financieras a establecerse como líderes de la industria con la ayuda de nuestras soluciones de software eKYC de vanguardia. Sus características integrales lo ayudan a establecer un sólido proceso de verificación de identidad digital para la incorporación de clientes, cumplir con las estrictas regulaciones KYC y AML, y mantener el fraude financiero bajo control.
