Las industrias de todo el mundo se enfrentaron a los desafíos que se les plantearon en 2020 y emergieron más fuertes. Los bancos, las instituciones financieras y las cooperativas de crédito tampoco fueron inmunes a los efectos, pero implementaron tecnologías innovadoras para garantizar la continuidad del negocio tras la pandemia. Estas instituciones adoptaron nuevas medidas para operar manteniendo la distancia social y trabajando de forma remota. Si bien el año pasado se trató de luchar para encontrar sus pies en la nueva normalidad, el año 2021 se basará en esos planes y adoptará nuevos métodos para mantener el impulso. Requiere mejorar las tecnologías que están en uso y simplificar los procesos para la conveniencia de sus clientes. Veamos los principales factores que afectarán sus operaciones internas y digitalizarán la experiencia del cliente en 2021.
1. Enfoque Digital
Se proyecta que la banca digital alcance los $ 22,3 mil millones para 2025, según un informe de ReportLinker. Ha tenido una trayectoria ascendente durante los últimos años, pero la pandemia actuó como catalizador en su adopción generalizada el año pasado. La mayoría de los bancos, instituciones financieras y cooperativas de crédito se centraron en ofrecer las funcionalidades bancarias esenciales de forma digital o mediante aplicaciones móviles para asegurarse de que los clientes puedan seguir realizando transacciones desde la comodidad de sus hogares. Ahora que los clientes se sienten cómodos con las aplicaciones móviles y las funciones digitales, los bancos tienen la gran responsabilidad de simplificar varios procesos y acelerarlos. Esperamos que la mayoría de los bancos opten por soluciones avanzadas como Banking Suite para crear un sistema de backend sólido para optimizar sus procedimientos y el flujo de datos. Los bancos y otras instituciones financieras adoptarán el enfoque digital para la incorporación de clientes, las solicitudes de préstamos, la oferta de ahorros y seguros, entre otras cosas.
2. Banca Sin Sucursales
Lo único que nos ha enseñado la pandemia es que no necesitamos visitar las sucursales bancarias para hacer nuestro trabajo. Si bien la banca puede ser más fácil para quienes tienen acceso a teléfonos o Internet, no es la situación más favorable para la población desatendida que, para empezar, puede que no tenga dispositivos o Internet. Los bancos y las instituciones financieras, en cierta medida, manejan esto con la ayuda de la solución Agency Banking, que les permite realizar operaciones sin sucursales en ubicaciones remotas a través de una red de agentes y a una fracción del costo. Habiendo entendido los beneficios de no tener sucursales, estas instituciones también se enfocarán en instalar terminales avanzados o cajeros automáticos en varios lugares para promover el autoservicio para varias actividades financieras este año.
3. Fintech Como Servicio
A medida que los bancos y otras instituciones crediticias tradicionales se esfuerzan por introducir funcionalidades bancarias digitales y compatibles con dispositivos móviles, necesitan la ayuda de empresas de tecnología financiera que han desarrollado tecnologías de backend y procesos financieros digitales. La mayoría de estos servicios están disponibles como API que se pueden integrar en los sistemas bancarios, lo que permite a los bancos optimizar procesos tediosos. Este modelo, conocido como fintech-as-a-service, estará en demanda en 2021 a medida que más y más bancos intenten lanzar funcionalidades digitales y móviles para sus clientes. Fintech-as-a-service puede ayudar a mejorar el funcionamiento de los bancos y otras instituciones financieras tradicionales y garantizar el acceso instantáneo a tecnologías y soluciones fintech nuevas y mejoradas.
4. Personalización Con AI / ML y Big Data
Los bancos están al tanto de la información digital y los datos personales, que pueden ayudar a predecir los resultados y crear productos financieros hechos a medida para sus clientes. El análisis de datos, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) ayudarán a los bancos, instituciones financieras y uniones de crédito este año a ofrecer servicios como recomendaciones en tiempo real para mejores ahorros y sitios web personalizados, entre otras cosas. La IA también puede ayudar a automatizar varios procesos de backend para estas instituciones tradicionales para que sea más fácil para el personal bancario. Las instituciones tradicionales aprovecharán la inteligencia artificial para automatizar el servicio al cliente con chatbots y sistemas de respuesta de voz, mientras que Big Data ayudará a generar información procesable para detectar y prevenir fraudes, optimizar procesos y mejorar la experiencia del cliente.
5. Banca En La Nube
Los proveedores de servicios en la nube ofrecen un conjunto de productos como servicio para ayudar a los bancos y las instituciones financieras a generar nuevas fuentes de ingresos, reducir costos, reducir el tiempo de comercialización de nuevos productos y mejorar la experiencia del cliente. Cada vez más bancos y proveedores de servicios financieros comenzarán a almacenar datos y aplicaciones en la nube. La banca en la nube hace posible que los empleados accedan a las aplicaciones de software desde cualquier lugar a través de Internet. Dado que el trabajo remoto seguirá siendo la norma en 2021, los bancos implementarán este año tecnologías en la nube para crear conjuntos de datos de fácil acceso para una mejor colaboración. Las operaciones basadas en la nube o los modelos híbridos pueden mejorar su resiliencia para responder a las interrupciones, reforzar su seguridad e impulsar la innovación para mejorar el desempeño de su negocio.
6. Adopción De Medidas De Seguridad Avanzadas
La seguridad de los datos es una preocupación fundamental para los bancos y las instituciones financieras. Con las soluciones de banca digital y móvil cada vez más populares entre los clientes, las instituciones tradicionales se han dado cuenta de la importancia de estar preparadas para enfrentar cualquier violación de seguridad y fraude que puedan encontrar. El cifrado de datos, las contraseñas, los PIN, las palabras clave virtuales, el tiempo de espera de la sesión, las alertas instantáneas, los límites de gastos en línea y las autenticaciones de dos factores, entre otras cosas, son solo algunas de las funciones que ya están en uso. Los proveedores de servicios financieros trabajarán para fortalecer aún más su ciberseguridad y harán de la privacidad de los datos su máxima prioridad este año. Los usuarios gestionarán el acceso a sus datos en aplicaciones bancarias y canales digitales, mientras que los bancos serán los responsables de cumplir con la estricta normativa para evitar el acceso no autorizado a estos datos sensibles.
En resumen, los bancos, las instituciones financieras y las cooperativas de crédito deben transformarse digitalmente para operar en la "nueva normalidad" y brindar los servicios avanzados que los clientes ahora esperan de ellos. Las tendencias de este año son el resultado del impacto de la pandemia en la industria el año pasado. COVID-19 obligó a las instituciones tradicionales a realinear sus estrategias en tiempos de crisis, al tiempo que obligaba a los clientes a adoptar estas nuevas tecnologías para garantizar la normalidad de los negocios mientras seguían los mandatos gubernamentales de distanciamiento social y bloqueos.
Los bancos u otros proveedores de servicios financieros necesitan ampliar sus servicios este año para mejorar su desempeño, adquirir nuevos clientes y brindar los servicios que los clientes esperan. Estas instituciones financieras pueden optar por servicios financieros digitales avanzados y soluciones de banca en línea como la banca por WhatsApp, la banca móvil y por Internet, la banca omnicanal y la banca de agencias para mantenerse al día con los tiempos cambiantes.
